หากคุณเป็นเจ้าของรถ แน่นอนว่าสิ่งที่จำเป็นต้องจัดการทุกปี คือ ประกันรถยนต์ และ พ.ร.บ.รถยนต์ แต่หลายคนยังสับสนว่าประกันรถยนต์กับ พ.ร.บ. ต่างกันอย่างไร หรือ พ.ร.บ. กับภาษี ต้องต่อพร้อมกันไหม รู้ใจจะพาเจาะลึกทุกมุมแบบง่าย ๆ เพื่อให้ทุกขั้นตอนของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น และลดปัญหาที่อาจตามมมาในอนาคต
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- ประกันรถยนต์กับ พ.ร.บ. ต่างกันอย่างไร?
- พ.ร.บ.รถยนต์ คุ้มครองอะไรบ้าง?
- ค่ารักษาพยาบาลที่เกินจาก พ.ร.บ. เบิกประกันรถภาคสมัครใจได้มั้ย?
- พ.ร.บ. กับภาษี เหมือนกันไหม?
ประกันรถยนต์กับ พ.ร.บ. ต่างกันอย่างไร?
ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.รถยนต์) และประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ “ให้ความคุ้มครองด้วยจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน” โดยมีจุดต่างสำคัญดังต่อไปนี้
- พ.ร.บ.รถยนต์ เน้นคุ้มครอง “ชีวิต ร่างกาย และค่ารักษาพยาบาล” ของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุตามกฎหมาย ไม่ได้คุ้มครองทรัพย์สินหรือค่าซ่อมรถนั่นเอง
- ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ คุ้มครองเพิ่มเติมจาก พ.ร.บ. ทั้งความเสียหายต่อตัวรถตนเองและคู่กรณี (ค่าซ่อมรถ) รวมไปถึงค่ารักษาพยาบาล ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต และยังคุ้มครองรถสูญหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติอีกด้วย
พ.ร.บ.รถยนต์ คุ้มครองอะไรบ้าง?
พ.ร.บ. จะคุ้มครองชีวิต ร่างกาย และค่ารักษาพยาบาล โดยแบ่งจ่ายเป็น 2 ขั้น คือ ขั้นที่ 1 ค่าเสียหายเบื้องต้นที่จ่ายให้เลยทันทีที่เกิดอุบัติเหตุ และขั้นที่ 2 ค่าเสียหายเพิ่มเติมหลังพิสูจน์ความผิด ซึ่งจะจ่ายให้เมื่อพิสูจน์ได้แล้วว่าคุณเป็นฝ่ายถูก รายละเอียดดังนี้
ขั้นที่ 1: ค่าเสียหายเบื้องต้น ได้รับโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิด
- ค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บ สูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท/คน
- กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวร 35,000 บาท/คน
ขั้นที่ 2: ค่าเสียหายเพิ่มเติมหลังพิสูจน์ความผิด จ่ายให้ในกรณีพิสูจน์แล้วว่าไม่ได้เป็นฝ่ายผิด
- ค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บ สูงสุดไม่เกิน 80,000 บาท/คน
- กรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือสูญเสียอวัยวะ สูงสุดไม่เกิน 200,000 – 500,000 บาท ขึ้นอยู่กับกรณี ดังนี้
- กรณีสูญเสียอวัยวะ นิ้วขาด นิ้วมือหรือเท้า 1 ข้อ ขึ้นไป สูงสุด 200,000 บาท/คน
- กรณีสูญเสียอวัยวะ 1 ส่วน สูงสุด 250,000 บาท/คน
- กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง สูงสุด 300,000 บาท/คน
- กรณีสูญเสียอวัยวะ 2 ส่วน สูงสุด 500,000 บาท/คน
- กรณีเสียชีวิต สูงสุด 500,000 บาทคคน
- ค่าชดเชยรายวัน 200 บาทต่อวัน สูงสุดไม่เกิน 20 วัน (กรณีเป็นผู้ป่วยใน) จำนวนเงินรวมทั้งหมดที่จ่ายได้ รวมกันสูงสุดไม่เกิน 4,000 บาท/คน
หมายเหตุ:
- หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นแล้วคุณเป็นฝ่ายผิด จะได้เงินคุ้มครองจากค่าใช้จ่ายเบื้องต้น (ข้อ 1) เท่านั้น
- ค่าเสียหายทั้งหมด รวมแล้วไม่เกินตามที่ค่าเสียหายเพิ่มเติมหลังพิสูจน์ความผิดกำหนด ตัวอย่างเช่น: ถ้าคุณเป็นฝ่ายถูกและได้รับบาดเจ็บ ค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด 95,000 บาท
- เบิกเบื้องต้นได้ทันที 30,000 บาท
- เมื่อพิสูจน์ความผิดแล้ว เบิกได้อีก 50,000 บาท (จ่ายตามจริง รวมสูงสุด 80,000 บาท)
- อีก 15,000 บาท ไม่สามารถเบิกกับ พ.ร.บ. ได้
ค่ารักษาพยาบาลที่เกินจาก พ.ร.บ. เบิกประกันรถภาคสมัครใจได้มั้ย?
ได้ ประกันภาคสมัครใจ ที่มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล จะชดเชยค่ารักษาส่วนที่เกินมาจาก พ.ร.บ. ซึ่งจะช่วยได้มาก ๆ ในกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด (แต่ต้องไม่ผิดเงื่อนไขหรือข้อยกเว้นกรมธรรม์)
ตัวอย่างเช่น เกิดอุบัติเหตุรถชนขึ้น คุณบาดเจ็บแล้วมีค่ารักษาตามจริง 95,000 บาท
- กรณีคุณเป็นฝ่ายผิด
- เบิกค่ารักษาพยาบาลจากพ.ร.บ.เบื้องต้น ได้ 30,000 บาท
- อีก 65,000 บาท ให้บริษัทประกันภัยภาคสมัครใจของคุณ จ่ายค่ารักษาพยาบาลชดเชยให้ โดยเงื่อนไขจะเป็นไปตามเอกสารแนบท้ายความคุ้มครองเพิ่มเติม การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล (ร.ย.02)
- กรณีคุณเป็นฝ่ายถูก
- เบิกค่ารักษาพยาบาลจากพ.ร.บ.เบื้องต้น ได้ 30,000 บาท
- จากนั้นให้พ.ร.บ. ของคู่กรณี/ผู้กระทำละเมิด จ่ายชดเชยให้อีก 50,000 บาท
- และให้บริษัทประกันภาคสมัครใจของคู่กรณี/ผู้กระทำละเมิด จ่ายชดเชยให้ตามวงเงินส่วนเกินความคุ้มครองภาคบังคับ ได้อีก 15,000 บาท
หมายเหตุ : บริษัทผู้รับประกันภัยจะชดใช้ค่ารักษาพยาบาลตามจริงแต่ไม่เกินจำนวนเงินที่เอาประกันภัยไว้
พ.ร.บ. กับภาษี เหมือนกันไหม?
ไม่เหมือนกัน แต่ขาดกันไม่ได้ ทั้ง พ.ร.บ.รถยนต์ และภาษีรถยนต์ มี “หน้าที่” ต่างกันอย่างชัดเจน โดย พ.ร.บ. คือประกันรถยนต์ภาคบังคับ คุ้มครองชีวิต ร่างกาย และค่ารักษาพยาบาล แต่ภาษีรถยนต์ คือ ค่าธรรมเนียมการใช้รถบนถนนที่ชำระให้กรมการขนส่งทางบก
อย่างไรก็ตามแม้ไม่เหมือนกันแต่ทั้งสองมีความเกี่ยวข้องกันอย่างชัดเจน เพราะการต่อภาษีรถยนต์ประจำปี ต้องมี พ.ร.บ. รถยนต์ ที่ยังไม่หมดอายุแนบไปทุกครั้ง หากรถไม่มีหรือ พ.ร.บ.ขาด ทางกรมขนส่งฯ จะบังคับให้ไม่สามารถต่อภาษีได้ แถมยังถือว่ามีความผิดทางกฎหมายอีกด้วย
พ.ร.บ. กับภาษี ต้องต่อพร้อมกันไหม?
ไม่จำเป็นต้องต่อพร้อมกันหรือในวันเดียวกันเสมอไป แต่เงื่อนไข คือ ต้องมี พ.ร.บ.ก่อนถึงจะสามารถต่อภาษีได้ ทั้งนี้ คุณสามารถซื้อ พ.ร.บ. ล่วงหน้าได้ หรือจะต่อภาษีพร้อม พ.ร.บ.รถยนต์ ในคราวเดียว เพื่อความสะดวกก็ได้เช่นกัน
หลังจากที่รู้แล้วว่าประกันรถยนต์กับ พ.ร.บ. ต่างกันอย่างไร หลายคนอาจเกิดคำถามตามมาว่า “ประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจควรทำทั้งคู่มั้ย” คำตอบ คือ ควรทำ เพราะแม้ประกันภัยภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. จะคุ้มครองชีวิต แต่ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายของตัวรถ ซึ่งความเสียหายเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจจึงเป็น ‘ตัวช่วย’ ในการลดภาระค่าใช้จ่าย และเพิ่มความอุ่นใจได้มากกว่า
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง | การทุพพลภาพถึงขนาดไม่สามารถประกอบหน้าที่การงานใด ๆ ในอาชีพประจํา และอาชีพอื่น ๆ ได้เลย โดยสิ้นเชิงตลอดไป หรือไม่สามารถทำกิจวัตรประจําวัน ตั้งแต่ 3 ชนิดขึ้นไปได้ ด้วยตนเอง |
| อุบัติเหตุ | เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลัน โดยไม่คาดคิด ไม่ได้เจตนา และก่อให้เกิดความเสียหายต่อ ชีวิต ร่างกาย จิตใจ หรือทรัพย์สิน ของบุคคล |
