ทำไมเบี้ยประกันรถสปอร์ต-รถหรูถึงราคาแพง?

รถสปอร์ตหรือรถหรู เช่น BMW M4, Mercedes-AMG C63, Porsche 911, Audi R8 หรือ Tesla Model X เป็นความใฝ่ฝันของใครหลายคน ไม่ว่าจะด้วยดีไซน์ที่สะดุดตา สมรรถนะ หรือภาพลักษณ์ที่สะท้อนความสำเร็จของชีวิต แต่ในขณะเดียวกัน ความหรูหราเหล่านี้ก็มาพร้อมกับ “ภาระค่าใช้จ่าย” ที่มากกว่ารถทั่วไป โดยเฉพาะเมื่อพูดถึง “เบี้ยประกันภัย” ที่มักสูงลิ่วจนหลายคนสงสัยว่า… ทำไมเบี้ยประกันรถสปอร์ต-รถหรูถึงราคาแพง คำตอบมีดังนี้

สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!

• ทำไมเบี้ยประกันรถสปอร์ต-รถหรูถึงราคาแพง?
• เบี้ยประกันภัยรถหรู-รถสปอร์ต ราคาเท่าไหร่?
• เบี้ยประกันสูงขนาดนี้ ยังคุ้มที่จะทำประกันรถยนต์มั้ย?

ทำไมเบี้ยประกันรถสปอร์ต-รถหรูถึงราคาแพง?

1. มูลค่ารถสูง ค่าอะไหล่และค่าซ่อมแพง

รถสปอร์ตและรถหรูมีราคาซื้อขายสูงมาก และมักใช้อะไหล่หรือวัสดุพิเศษนำเข้าราคาสูง เช่น คาร์บอนไฟเบอร์ อะไหล่นำเข้า เป็นต้น รวมถึงการซ่อมแซมต้องใช้ช่างเฉพาะทางหรือศูนย์บริการเฉพาะ ทำให้ต้นทุนการเคลมสูงขึ้น หากเกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหาย บริษัทประกันต้องจ่ายค่าซ่อมหรือค่าชดเชยในจำนวนมาก การซ่อม 1 ครั้งอาจหลายแสนบาท บริษัทประกันจึงต้องคิดเบี้ยประกันให้สอดคล้องกับความเสี่ยงนั้น

2. ความเสี่ยงในการขับขี่

รถสปอร์ตมักมีสมรรถนะสูง เช่น ความเร็วและแรงม้า สามารถเร่งความเร็วได้ในไม่กี่วินาทีและเบรคได้แรง ซึ่งอาจเพิ่มความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ โดยเฉพาะในกลุ่มผู้ขับขี่ที่ชอบขับรถเร็วหรือขับแบบท้าทาย บริษัทประกัน จึงต้องคิดเบี้ยเพิ่มตามความเสี่ยงนั้น

3. ความเสี่ยงในการถูกขโมย

รถหรูเป็นเป้าหมายของการโจรกรรมรถมากกว่ารถทั่วไป ไม่ว่าจะหายไปทั้งคันหรือถอดอะไหล่บางส่วน เพราะอะไหล่มีมูลค่าสูงและเป็นที่ต้องการ

4. สถิติการเคลม

รถหรูบางรุ่นมีสถิติการเคลมสูง เนื่องจากการที่สามารถทำความเร็วได้เยอะ เบรคดี อาจทำให้เกิดความประมาท จึงแนวโน้มเกิดอุบัติเหตุบ่อยรวมถึงมีค่าใช้จ่ายในการเคลมสูง บริษัทประกันนำสถิติความเสี่ยงเหล่านี้มาพิจารณาเบี้ย ซึ่งส่งผลให้เบี้ยประกันเพิ่มขึ้น

5. รุ่นและยี่ห้อรถ

รุ่นและยี่ห้อของรถ ก็มีผลต่อเบี้ยประกันอย่างมาก โดยเฉพาะในกลุ่มรถสปอร์ตและรถหรู ซึ่งบริษัทประกันจะพิจารณาความเสี่ยงและต้นทุนจากแบรนด์ในการคำนวณเบี้ย จึงต้องปรับเบี้ยให้สูงขึ้นตามความเสี่ยง

เบี้ยประกันสูงขนาดนี้ ยังคุ้มที่จะทำประกันรถยนต์มั้ย?

คุ้มหรือไม่คุ้ม ขึ้นอยู่กับความเห็นของแต่ละคน โดยบทความนี้จะช่วยเปิดเหตุผลตามด้านล่างนี้ เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจว่าการทำประกันรถยนต์ให้รถหรู-รถสปอร์ต คุ้มค่าหรือไม่

1. ค่าซ่อมสูงมาก

รถหรูหรือรถสปอร์ต เช่น Porsche, BMW M, Lamborghini ฯลฯ ใช้อะไหล่นำเข้าและระบบซับซ้อน ชนครั้งเดียว ค่าซ่อมอาจหลักแสนถึงหลักล้าน เบี้ยปีละ 100,000-200,000 บาท อาจเทียบไม่ได้เลยกับค่าซ่อมจริงที่อาจเกิดขึ้น

2. ขับดีไม่ได้แปลว่าเลี่ยงอุบัติเหตุได้เสมอไป

คุณอาจเป็นคนที่ขับขี่ปลอดภัยบนท้องถนน แต่ไม่ได้แปลว่าคนอื่นไม่ประมาท เพราะอุบัติเหตุเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด คุณอาจโดนมอเตอร์ไซค์ตัดหน้าหรือถูกชนท้าย ประกันช่วยให้ไม่ต้องวุ่นวายจ่ายค่าซ่อมหรือเคลียร์กับคู่กรณีเอง

3. คุ้มครองกรณี “สูญหาย-ไฟไหม้”

รถหาย หรือไฟไหม้รถ เป็นความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้ และหากเกิดขึ้น ภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมด (ราคาหลายล้าน) ต้องรับผิดชอบด้วยตนเอง แต่หากมีประกันรถยนต์จะมีคนมาซัพพอร์ตตามวงเงินความคุ้มครองตามที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย

4. คุ้มครองทั้ง “ตัวคุณ” และ “บุคคลภายนอก”

ประกันไม่ได้ดูแลแค่ตัวรถของคุณที่เสียหายจากอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังคุ้มครองการบาดเจ็บ เสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่คุณทำให้เขาได้รับความเสียหายอีกด้วย

5. ลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่

การทำประกันรถยนต์ช่วยให้คุณไม่ต้องควักเงินก้อนโตในทันที เมื่อเกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดฝัน เช่น ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยการเสียชีวิตของบุคคลภายนอก ที่อาจสูงหลักแสนหรือล้านบาท

แม้ว่าเบี้ยประกันรถหรูหรือรถสปอร์ตจะสูงกว่ารถทั่วไปอย่างชัดเจน แต่ก็สะท้อนความเสี่ยงและต้นทุนที่แท้จริงของรถประเภทนี้ ทั้งในแง่ค่าซ่อม สมรรถนะที่มากกว่า ไปจนถึงความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุหรือการโจรกรรม อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้รถสามารถเลือกใช้วิธีต่าง ๆ เพื่อบริหารค่าใช้จ่าย เช่น เลือกประเภทซ่อม ลดความเสี่ยง หรือใช้สิทธิประโยชน์จากส่วนลดประวัติดี ดังนั้น หากคุณเป็นเจ้าของหรือกำลังวางแผนซื้อรถสปอร์ตหรือรถหรู การเข้าใจต้นเหตุของเบี้ยประกันที่สูง จะช่วยให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายได้เพื่อความอุ่นใจมีประกันคุ้มครองรถได้

สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)

คำจำกัดความ

ส่วนลดประวัติดี

ส่วนลดเบี้ยประกันภัยที่ตอบแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยที่มีประวัติการขับขี่ดี เช่น ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประวัติการเคลมโดยเป็นฝ่ายผิด