เบี้ยประกันภัยคืออะไร และมีความสำคัญอย่างไร?

เบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่บุคคล หรือ องค์กร ต้องจ่ายให้กับผู้รับประกันภัยตามรายละเอียดกรมธรรม์ โดยทั่วไปแล้ว เบี้ยประกันต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันเพื่อรับความคุ้มครองต่าง ๆ ภายใต้เงื่อนไขที่ระบุไว้ และหากมีการผิดนัดชำระเบี้ยก็จะมีผลให้กรมธรรม์ถูกยกเลิก และไม่คุ้มครองอีกต่อไป

เบี้ยประกันภัย คือรายได้ของบริษัทประกันภัยที่ลูกค้าจ่ายให้กับบริษัทเพื่อรับความคุ้มครอง อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันภัยก็ถูกมองว่าเป็นหนี้สินได้เช่นกัน เพราะบริษัทประกันจะต้องดูแลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่าง ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

บริษัทประกันจะเป็นผู้กำหนดค่าเบี้ยประกันเมื่อคุณตกลงใจที่จะซื้อประกันเพื่อรับความคุ้มครอง โดยค่าเบี้ยประกันภัยของแต่ละที่จะมีความแตกต่างกันโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง รวมถึงระดับความเสี่ยงในการรับประกันภัยของลูกค้าแต่ละคนซึ่งไม่เท่ากัน ซึ่งบริษัทประกันจะเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงเองเพราะมีหน้าที่รับผิดชอบดูแลการเคลมต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น และบางครั้งจะพบว่าลูกค้าบางคนได้รับการประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าคนอื่น ๆ

ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกำหนดเบี้ยประกันภัย ได้แก่ ประเภทของประกันที่คุณซื้อ เช่น ประกันรถยนต์ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ โดยพิจารณาจาก ปัจจัยด้านอายุ สถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ ประวัติการเคลม ประวัติการเกิดอุบัติเหตุ ประวัติการรักษาพยาบาลของคุณ และปัจจัยอื่นๆ

ยกตัวอย่างเช่น หากคุณประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์หลายครั้ง กรมธรรม์ประกันรถยนต์ของคุณอาจมีค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่าคนอื่น เนื่องจากคุณถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงในการเคลมมากกว่าคนอื่น ๆ ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี

สำหรับการชำระเบี้ยประกัน โดยปกติแล้วเบี้ยประกันสามารถชำระเป็นแบบรายเดือน รายครึ่งปี หรือรายปี ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ

ราคาของเบี้ยประกันจะสูงขึ้นตามความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับประกันรถยนต์ การกำหนดอัตราเบี้ยจะขึ้นอยู่กับอายุของผู้ขับขี่ ประวัติการขับขี่ ประเภทของรถ ประวัติการเคลม และรายละเอียดความคุ้มครอง โดยคุณสามารถเช็คราคาและคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ เพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายได้

สำหรับผู้ขับขี่วัยกลางคนที่อาจจะใช้รถในต่างจังหวัด มักจะมีเบี้ยประกันถูกกว่าคนวัยหนุ่มสาวที่เพิ่งหัดขับรถและใช้ชีวิตอยู่ในเมืองใหญ่ที่มีประชากรหนาแน่น คุณอาจจะสงสัยว่าทำไม! เราขอย้ำอีกครั้งว่า เพราะมันเกี่ยวเนื่องกับความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยต้องรับดูแลการเคลมต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต

โดยทั่วไป บริษัทประกันจะมีผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการพิจารณารับประกันภัย ทำหน้าที่กำหนดค่าเบี้ยประกันภัย การพิจารณารับประกันภัย มีหลักเกณฑ์ในการกำหนดค่าเบี้ยประกันภัย อะไรบ้าง?

ตามที่กล่าวไป บริษัทประกันจะพิจารณาจากปัจจัยเสี่ยงหลายประการ ได้แก่ อายุ ภูมิลำเนา ประวัติการรักษาพยาบาล ประวัติการเคลม และอื่น ๆ เจ้าหน้าที่ผู้พิจารณารับประกันภัยจะทำการประเมินความเสี่ยงของคุณว่าควรอยู่ที่เท่าไร ซึ่งขั้นตอนนี้เรียกว่า การพิจารณารับประกันภัย

ผู้พิจารณารับประกันภัย อาจจะตัดสินใจเพิ่มค่าเบี้ยประกันภัยของคุณเมื่อกรมธรรม์ของคุณหมดอายุ หากมองเห็นแล้วว่าตัวคุณนั้นมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น โดยอาจมีสาเหตุมาจาก การเคลมบ่อยครั้ง รูปแบบการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไปและเกี่ยวเนื่องกับสุขภาพ การเปลี่ยนแปลงแผนความคุ้มครอง เหล่านี้เป็นต้น

เรามีเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าเบี้ยประกันมากขึ้น ไปดูกันเลย

• ส่วนลดประวัติดี - เราอยากให้คุณเพิ่มความระมัดระวังและรอบคอบในขณะขับรถ เพราะเมื่อถึงเวลาต่ออายุประกัน คุณจะได้ส่วนลดในการต่อประกันหากคุณมีประวัติขับขี่ดี
• ตรวจดูเบี้ยประกันของคุณให้ดี ก่อนตัดสินใจซื้อ - อย่าลืมว่าเบี้ยประกันที่แพงที่สุดอาจไม่ได้ดีที่สุดเสมอไป และเบี้ยประกันที่ถูกที่สุดก็อาจไม่ครอบคลุมกับความต้องการของคุณ ดังนั้นควรเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่สุดตรงกับความต้องการด้านสุขภาพของคุณ
• เลือกแผนความคุ้มครองที่ครอบคลุมและทั่วถึง - ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ คุณควรเลือกบริษัทที่มีความร่วมมือกับโรงพยาบาลและคลินิกต่าง ๆ ทั่วประเทศ หรือต้องมีอู่และศูนย์ซ่อมในเครือให้เลือกอย่างทั่วถึง เพราะยิ่งถ้าคุณมีตัวเลือกมากเท่าใด เมื่อเกิดปัญหา ต้องการรับความช่วยเหลือหรือเคลมงานซ่อม ย่อมง่ายสำหรับคุณ
• เลือกจ่ายค่าเบี้ยแบบรายปี - การเลือกแผนชำระเบี้ยประกันแบบรายปีจะช่วยประหยัดเงินได้มากกว่าการผ่อนชำระแบบรายเดือน เพราะการที่คุณเลือกจ่ายเบี้ยล่วงหน้าแบบรายปีจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับบริษัทประกันได้ว่าความคุ้มครองจะเป็นไปตามที่กรมธรรม์ระบุไว้
• เปรียบเทียบแผนประกันก่อนซื้อ - คุณควรเปรียบเทียบแผนประกันจากบริษัทต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจซื้อเสมอ เพื่อให้ได้แผนความคุ้มครองที่ดีสุดพร้อมผลประโยชน์ที่ครบถ้วน ซึ่งคุณสามารถทำการเปรียบเทียบได้ง่าย ๆ ผ่านทางออนไลน์ได้แล้ว!