การลงทุนกับชีวิตที่ดีที่สุด คือ การเลือกซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกด้านเพื่อให้การใช้ชีวิตทำได้อย่างที่เต็มที่ผ่านการประกันภัย และถ้าหากคุณคือหนึ่งคนที่กำลังมองหาสิ่งดี ๆ ให้กับชีวิตผ่านการคุ้มครองทั้งตัวเอง และดูแลคนที่อยู่ข้างหลังเมื่อเราจากไป มาทำความรู้จักประกันวินาศภัยและประกันชีวิตกันหน่อยดีกว่า จะพาไปดูกันว่าทั้งสองคำนี้ มีความหมายว่ายังไง ความต่าง และให้ความคุ้มครองในเรื่องใดบ้าง ตามไปดูกันเลย
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย คืออะไร?
- ประกันวินาศภัยกับประกันชีวิต ต่างกันยังไง?
- มีประกันชีวิตแล้ว จำเป็นต้องมีประกันสุขภาพมั้ย?
ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย คืออะไร?
ประเภทของการประกันภัยหลัก ๆ มีสองรูปแบบคือ การประกันชีวิต (Life insurance) และการประกันวินาศภัย (Non-Life Insurance) โดยมีความแตกต่างกันดังนี้
- การประกันชีวิต (Life insurance) คือ ประเภทของประกันที่เกี่ยวกับชีวิตส่วนบุคคลทุกรูปแบบ เช่น ประกันอุบัติเหตุ, ประกันสุขภาพ, ประกันโรคร้ายแรง ฯลฯ โดยบริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้เอาประกันหรือผู้รับผลประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ชราภาพ และเสียชีวิต ตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในเล่มกรมธรรม์
นอกจากนั้นประกันชีวิตยังหมายถึงผลิตภัณฑ์ที่ออกมาเพื่อให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตรวมไปถึงการสูญเสียอวัยวะและการสูญเสียรายได้ยามชรา โดยบริษัทจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้เอาประกันภัยจากการทรงชีพหรือมรณะของบุคคลหนึ่ง เบี้ยประกันชีวิตที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายจะพิจารณาจากเพศ อายุ อาชีพ ระดับรายได้ สุขภาพ - การประกันวินาศภัย (Non-Life Insurance) คือ ประเภทของประกันที่เกี่ยวกับความสูญเสียและเสียหายของทรัพย์สิน เช่น ประกันบ้านที่อยู่อาศัย, ประกันอัคคีภัย รวมถึงประกันรถยนต์ บริษัทประกันมีหน้าที่รับประกันภัยด้วยการจ่ายค่าสินไหมทดแทน ในกรณีที่ทรัพย์สินที่ทำประกันไว้เกิดความเสียหาย โดยเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ประกันวินาศภัยกับประกันชีวิต ต่างกันยังไง?
เพื่อความเข้าใจที่มากขึ้น และตัดสินใจเลือกซื้ออย่างตอบโจทย์ให้กับคุณได้สูงสุด มาทำความเข้าใจเพิ่มเติมกันอีกสักหน่อยถึงเรื่อง ‘ความแตกต่าง’ ของประกันวินาศภัยและประกันชีวิต หลัก ๆ มีทั้งหมด 6 ความแตกต่าง โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
1. การรับประกันภัย
ความแตกต่างอย่างแรกที่เห็นได้ชัดเจนที่สุด คือ “ความคุ้มครอง” หรือการรับประกันภัย ดังนี้
- ประกันชีวิต : รับประกันดูแลชีวิต เช่น การบาดเจ็บ โรคภัยไข้เจ็บ หรือเสียชีวิต
- ประกันวินาศภัย : รับประกันทรัพย์สิน เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น ความเสียหายของบ้านเรือน, อุบัติเหตุรถชน ฯลฯ
2. การเรียกร้องค่าเสียหาย
เมื่อถึงระยะเวลากำหนดจ่าย “ประกันชีวิต” จะจ่ายเงินให้กับผู้เอาประกันภัยหรือทายาทโดยชอบธรรม จะไม่มีการเรียกร้องค่าชดใช้จากบุคคลอื่น แต่ในส่วนของประกันวินาศภัย หลังจากจ่ายค่าสินไหมให้กับผู้เอาประกันแล้ว บริษัทประกันภัยอาจเรียกร้องค่าเสียหายจากบุคคลที่ก่อความเสียหาย
3. ระยะเวลาเอาประกัน
ระยะเวลาการเอาประกัน เป็นสิ่งที่สามารถเปรียบเทียบความแตกต่างของประกันชีวิตและประกันวินาศภัยได้อย่างชัดเจน ดังนี้
- ประกันชีวิต : มีระยะเวลาตามเลือก เช่น 10 ปี, 20 ปี หรือตลอดชีพ
- ประกันวินาศภัย : มีระยะเวลาเพียง 1 ปี จ่ายปีต่อปี จะต่อหรือไม่ต่อประกันภัยก็ได้ แต่ถ้าหากในปีนั้น ๆ มีการแจ้งเคลมบ่อย เบี้ยประกันในปีถัดไปก็มีโอกาสเพิ่มขึ้น
4. การจ่ายเบี้ยประกัน
การจ่ายเบี้ยประกันของประกันชีวิตจะจ่ายเท่ากันตลอดระยะเวลาที่ทำสัญญา แต่ประกันวินาศภัยจะมีการปรับเปลี่ยนปีต่อปี จ่ายเบี้ยตามกรมธรรม์และความเสี่ยง โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้พิจารณาเบี้ย
5. เงื่อนไขประกันภัย
ทำความเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตจะคำนวณเบี้ยประกันเป็นรายบุคคล พิจารณาจากเพศ อายุ อาชีพ รายได้ และอื่น ๆ แน่นอนว่าแต่ละคนจะมีเบี้ยประกันชีวิตไม่เท่ากัน ในขณะที่ประกันวินาศภัยจะพิจารณาจากสภาพทรัพย์สิน สภาพภัยที่เกิดขึ้นเป็นหลัก เห็นภาพชัดที่สุด คือ ประกันรถยนต์ ที่จะดูอายุและสภาพโดยรอบของรถ รวมถึงประวัติการเคลม เป็นต้น
6. การลดหย่อนภาษี
การซื้อประกันชีวิตที่มีกำหนดระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ขึ้นไปจะสามารถลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาประจำปีได้ ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาท ส่วนประกันวินาศภัยไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้
ดังนั้นแล้วไม่ว่าจะทำประกันชีวิต หรือประกันวินาศภัย อย่างใดอย่างหนึ่งก็เป็นสิ่งที่เป็นผลดีทั้งนั้นไม่ว่าจะเป็นด้านความคุ้มครอง การเงิน หรือด้านอื่น ๆ การมีประกันเอาไว้อุ่นใจกว่าแน่นอน
Tips: มีประกันชีวิตแล้ว จำเป็นต้องมีประกันสุขภาพมั้ย?
ไม่จำเป็น ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน สามารถเลือกซื้ออย่างใดอย่างหนึ่งได้ โดยประกันชีวิตจะจ่ายผลประโยชน์หลังจากเสียชีวิต ส่วนประกันสุขภาพจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยรายวันเมื่อเจ็บป่วย นอกจากนั้นยังมีประกันประเภทอื่น ๆ เช่น ประกันโรคร้ายแรง ประกันมะเร็ง ที่คุ้มครองเมื่อถูกวินิฉัยว่าเป็นโรคตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ด้วย
แม้จะบอกว่า “ไม่จำเป็นต้องทำควบคู่กัน” แต่ถ้ามีความสามารถทางการเงิน และอยากให้ความคุ้มครองกับตัวเองและครอบครัวครบถ้วน การมีประกันสุขภาพไว้ด้วยก็จะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงในชีวิตมากยิ่งขึ้น
หากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่มีความสามารถทางการเงิน และอยากลงทุนซื้อสิ่งดี ๆ ให้กับชีวิต และลดความเสี่ยงให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง การเลือกทำประกันวินาศภัยและประกันชีวิต ถือเป็นการลงทุนที่คุ้มค่ามากที่สุด แต่ไม่ว่าคุณจะเลือกทำทั้งสองประเภท หรือเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง แนะนำให้อ่านรายละเอียดและเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างถี่ถ้วนเสมอ
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยบกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| วินาศภัย | ความเสียหาย อย่างใดๆ บรรดาที่พึงประมาณเป็นเงินได้ รวมถึง ความสูญเสียในสิทธิผลประโยชน์หรือรายได้ |
| การลดหย่อนภาษี | รายการที่กฎหมายกำหนดให้สามารถนำไปหักออกจากเงินได้หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว เพื่อลดจำนวนเงินได้สุทธิที่จะนำไปคำนวณภาษี ทำให้เสียภาษีน้อยลง |
| โรคร้ายแรง | โรคที่ต้องใช้เทคโนโลยีหรือเทคนิคการแพทย์แบบเฉพาะทางในการรักษา เพราะเป็นโรคที่รักษาหายได้ยากกว่าโรคทั่วไป ส่งผลให้ต้องรักษาตัวต่อเนื่องเป็นเวลานาน |
