ในยุคปัจจุบันที่ค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นเรื่อย ๆ และการมีประกันไว้จะช่วยให้คุณอุ่นใจได้เมื่อเกิดเรื่องไม่คาดฝัน การซื้อประกันสุขภาพดี ๆ สักฉบับถือเป็นตัวเลือกที่ดี ที่จะช่วยป้องกันความเสี่ยงด้านการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และประกันสุขภาพเหมาจ่าย เป็นหนึ่งในคำค้นหายอดนิยม แต่บางคนอาจสับสนกับประกันโรคร้ายแรงว่าต่างกันยังไง แล้วแบบนี้ควรจะเลือกแบบไหนดี? บทความนี้รู้ใจจะพาไปเจาะลึกและหาคำตอบ
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คืออะไร?
- ข้อดีและข้อจำกัดของประกันสุขภาพเหมาจ่าย มีอะไรบ้าง?
- ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร?
- ประกันสุขภาพธรรมดา vs เหมาจ่าย vs โรคร้ายแรง ต่างกันยังไง?
- ความคุ้มครองประกัน ที่ควรตรวจสอบก่อนซื้อ
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คืออะไร?
คือประกันที่จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง ไม่มีการแยกย่อยรายการ เช่น ค่าห้อง ค่ายา ค่าหัตถการ ฯลฯ แต่จะมีวงเงินรวมต่อปีหรือวงเงินต่อครั้งกำหนดเอาไว้ เช่น 1 ล้านบาท หรือ 5 ล้านบาทต่อปี โดยมีจุดเด่นดังต่อไปนี้
- “จ่ายตามจริง” ไม่มีเพดานจำกัดแต่ละรายการ
- รักษาได้ทั้งผู้ป่วยใน และบางแผนอาจรวมผู้ป่วยนอก
ใครบ้างที่ควรทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย?
ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายเหมาะกับคนที่ “ต้องการความคุ้มครองแบบครอบคลุมและยืดหยุ่น” จริงๆ ก็เหมาะกับทุกคน โดยเฉพาะในทุกวันนี้ที่เรื่องค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นต่อเนื่อง เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น รู้ใจ รวมมาให้แล้วว่าประกันประเภทนี้เหมาะกับใคร
- คนที่ต้องการความคุ้มครองสูง โดยเฉพาะการรักษาในโรงพยาบาลเอกชน
- ไม่มีสวัสดิการจากที่ทำงาน หรือมีประกันแต่ไม่ครอบคลุม
- กังวลเรื่องค่าใช้จ่ายกรณีเจ็บป่วยรุนแรง หรือโรคเรื้อรัง
- มีรายได้ประจำ สามารถจ่ายเบี้ยประกันรายปีได้
- คนที่วางแผนการเงินล่วงหน้า เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่
ข้อดีและข้อจำกัดของประกันสุขภาพเหมาจ่าย มีอะไรบ้าง?
เมื่อได้รู้แล้วว่าประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร มีจุดเด่นยังไง และเหมาะกับใครบ้าง ก่อนตัดสินใจซื้อประกันประเภทนี้ เรามาลงลึกเพิ่มเติมถึง “ข้อดีและข้อจำกัด” เพื่อให้คุณตัดสินใจได้แม่นยำมากขึ้น โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
ข้อดีของประกันสุขภาพเหมาจ่าย
- จ่ายค่ารักษาตามจริง (ภายในวงเงิน) ไม่ต้องกังวลว่าแต่ละรายการจะมีลิมิตเท่าไหร่ เพราะประกันสุขภาพเหมาจ่ายวงเงินสูง เช่น 500,000-5,000,000 บาทต่อปี
- วางแผนการเงินล่วงหน้าได้ ลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด
- รักษาในโรงพยาบาลเอกชนได้อย่างสบายใจ ไม่ว่าจะเป็นเบิกค่าห้อง, ค่าผ่าตัด หรือค่าแพทย์ได้เต็มที่ โดยไม่ต้องจ่ายเพิ่ม
- คุ้มครองโรคทั่วไปและโรคร้ายแรง รวมถึงค่ารักษาผู้ป่วยใน และบางแผนอาจครอบคลุมผู้ป่วยนอก
ข้อจำกัดของประกันสุขภาพเหมาจ่าย
- เบี้ยประกันสูงกว่าแบบทั่วไป เพราะให้ความคุ้มครองสูง และวงเงินครอบคลุมทุกค่าใช้จ่าย
- ต้องทำตอนสุขภาพดี กรณีที่มีโรคประจำตัวอยู่แล้ว อาจถูกปฏิเสธหรือไม่คุ้มครองโรคประจำตัวที่เป็นมาก่อนทำประกัน
- บางกรณีต้องสำรองจ่าย เช่น เมื่อไม่ได้ใช้บริการในโรงพยาบาลเครือข่าย
ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร?
สำหรับประกันโรคร้ายแรง หรือ Critical Illness Insurance คือ ประกันที่ให้เงินก้อนทันทีที่ตรวจพบว่าเป็นโรคร้ายแรง (ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์) เช่น หัวใจวาย, มะเร็ง, เส้นเลือดในสมองแตก, ไตวาย เป็นต้น โดยมีจุดเด่นดังนี้
- จ่ายเป็นเงินก้อนทันที เช่น 1,000,000 บาท
- ผู้เอาประกันสามารถใช้เงินก้อนดังกล่าวได้อย่างอิสระ ไม่จำกัดเฉพาะค่ารักษาพยาบาล เช่น นำไปชดเชยรายได้ หรือนำไปเป็นค่าครองชีพ เป็นต้น
ความคุ้มครองประกัน ที่ควรตรวจสอบก่อนซื้อ
หากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่อยากได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันโรคร้ายแรง และอื่น ๆ สิ่งสำคัญที่สุดคือการตรวจสอบความคุ้มครองประกันก่อนซื้อ ดังนี้
- โรคที่ไม่ได้รับความคุ้มครองมีอะไรบ้าง
- วงเงินคุ้มครองต่อปีหรือต่อครั้งสูงพอหรือไม่
- บริษัทประกันมีเครือข่ายโรงพยาบาลใกล้เคียงคุณมั้ย
- คุ้มครอง OPD, ค่าห้อง ICU หรือค่าผ่าตัดหรือเปล่า
- มี Cashless (ไม่ต้องสำรองจ่าย) หรือไม่
สรุปง่าย ๆ ว่าไม่ควรมองแค่เบี้ยถูก แต่ให้ดูที่ “ความคุ้มครองประกัน ” เป็นหลัก เปรียบเทียบแผนจากหลาย ๆ บริษัทก่อนตัดสินใจ รวมถึงตรวจสอบข้อยกเว้นและระยะเวลารอคอยให้ดี
ประกันสุขภาพธรรมดา vs เหมาจ่าย vs โรคร้ายแรง ต่างกันยังไง?
ด้วยความที่ในปัจจุบันมีแผนประกันให้เลือกหลากหลาย เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกซื้อความคุ้มครองอย่างมีประสิทธิภาพ รู้ใจจะพาไปเปรียบเทียบประกันสุขภาพเหมาจ่าย กับประกันสุขภาพธรรมดา และประกันโรคร้ายแรง ว่าแต่ละแบบมีลักษณะเด่นยังไง เบี้ยประกันเป็นแบบไหน และคุ้มครองอะไรบ้าง
| ประกันสุขภาพ | ประกันสุขภาพเหมาจ่าย | ประกันโรคร้ายแรง |
| มีวงเงินจำกัดแต่ละรายการ | จ่ายตามจริง ไม่จำกัดแต่ละรายการ แต่ไม่เกินวงเงินต่อปี | จ่ายเงินก้อน |
| คุ้มครองเมื่อเจ็บป่วย | คุ้มครองเมื่อเจ็บป่วย | คุ้มครองเฉพาะโรคร้ายแรงเท่านั้น |
| เบี้ยประกันไม่สูง | เบี้ยประกันสูงกว่า | เบี้ยประกันไม่สูง |
สำหรับคนที่ต้องการ “ลงทุนด้านสุขภาพ” เพื่อลดความเสี่ยงทางด้านการเงินในอนาคต การเลือกทำประกันดี ๆ สักฉบับถือว่าตอบโจทย์ได้มาก ถ้าต้องการความคุ้มครองที่หลากหลาย ครอบคลุมทุกแง่มุม ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคือคำตอบ แต่ถ้าต้องการความมั่นคงทางการเงินเมื่อเจ็บป่วยโรคร้ายแรง ประกันโรคร้ายแรงคือสิ่งที่ควรมี แนะนำให้เปรียบเทียบประกันสุขภาพให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| ค่าครองชีพ | ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต |
| ประกันสุขภาพแบบธรรมดา | ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจากการเจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุ โดยทั่วไปแล้ว ประกันสุขภาพแบบธรรมดาจะมีการกำหนดวงเงินความคุ้มครองต่อครั้ง หรือต่อปี |
