แม้ว่า “บ้าน” จะเป็นที่ที่อุ่นใจและปลอดภัย แต่อุบัติเหตุภายในบ้านกลับสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นจากความประมาท ของใช้ชำรุด สภาพบ้าน หรือสิ่งแวดล้อมภายนอก รู้ใจจะพาไปดูกันว่า ‘ประกันบ้าน’ โดยเฉพาะประกันวินาศภัยบ้านและประกันอัคคีภัยบ้าน ให้ความคุ้มครองอะไรบ้างกับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น พร้อมบอกต่อเคล็ดลับการเลือกกรมธรรม์บ้านที่ตอบโจทย์บ้านคุณ
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- ประกันวินาศภัยบ้าน คืออะไร?
- อุบัติเหตุภายในบ้าน สาเหตุที่พบบ่อย มีอะไรบ้าง?
- ประกันบ้าน คุ้มครองอะไรบ้าง?
- Tips เลือกประกันบ้านง่าย ๆ แต่ตอบโจทย์
ประกันวินาศภัยบ้าน คืออะไร?
ประกันวินาศภัยบ้าน คือ ประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองทรัพย์สิน คือ ตัวบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านของเรา จากเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่ทำให้เกิดความเสียหาย เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม โจรงัดแงะ หรือเหตุอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยในไทย สามารถหาซื้อประกันบ้านได้ 3 แบบหลัก ๆ คือ
- ประกันอัคคีภัยบ้าน (Fire Insurance) คุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิด เป็นต้น และบริษัทส่วนใหญ่ยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติม คุ้มครองบ้านจาก “ภัยธรรมชาติ” ซึ่งช่วยป้องกันทรัพย์สินจากภัยธรรมชาติที่เราไม่คาดคิด เช่น น้ำท่วม พายุ แผ่นดินไหว เป็นต้น
- ประกันบ้านจากการโจรกรรม คุ้มครองความเสียหายจาก การลักทรัพย์ งัดแงะ รวมถึงความเสียหายต่อตัวบ้าน เช่น ประตู หน้าต่างถูกทำลาย เหมาะกับบ้านที่มีของมีค่าหรืออยู่ในพื้นที่เสี่ยง
- ประกันบ้านแบบครบวงจร (Home Insurance) เป็นแผนครอบคลุมมากที่สุด รวมหลายความคุ้มครองไว้ด้วยกัน คุ้มครองตัวบ้าน ทรัพย์สินภายใน จากอุบัติเหตุ การโจรกรรม ภัยธรรมชาติ ไฟไหม้ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
อุบัติเหตุภายในบ้านที่พบบ่อย มีอะไรบ้าง?
สาเหตุที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุภายในบ้านมักเกิดจากอะไร และอันตรายภายในบ้านประเภทใดบ้างที่ต้องระวัง ดังนี้
พื้นลื่น / พื้นเปียก
ไม่ว่าจากน้ำล้นออกมาจากห้องน้ำ การเช็ดพื้นไม่แห้งสนิท หรือฝนสาดเข้ามาจากระเบียงและหน้าต่าง พื้นที่จุดเสี่ยงมักเป็นห้องน้ำ ห้องครัว และโถงทางเดิน เมื่อเดินผ่านโดยไม่ทันระวังอาจทำให้ลื่นล้ม กระดูกแตก หรือเกิดอุบัติเหตุรุนแรงได้
เฟอร์นิเจอร์ไม่มั่นคง
เฟอร์นิเจอร์ไม่แข็งแรงหรือไม่มั่นคง เช่น ชั้นวางของที่ติดไม่แน่น เฟอร์นิเจอร์อย่างโต๊ะ เก้าอี้ หรือโคมไฟที่วางไว้เฉย ๆ อาจก่ออันตรายให้คนในบ้านได้ โดยเฉพาะบ้านที่มีเด็กเล็กหรือสัตว์เลี้ยงที่ชอบปีนป่ายอย่างน้องแมว
สายไฟชำรุด ปลั๊กไฟเสื่อมสภาพ หรืออุปกรณ์ไฟฟ้าเสีย
อุปกรณ์ไฟฟ้าที่ใช้งานมานานอาจเสื่อมสภาพ สายไฟหลุดหรือหุ้มฉนวนแตก ทำให้เกิดไฟฟ้าลัดวงจร ไฟดูด หรือไฟไหม้บ้านได้เลย อีกหนึ่งปัญหาที่พบได้บ่อยคือการเสียบปลั๊กพ่วงหลายชิ้นเกินกำลัง ทำให้ปลั๊กร้อนและติดไฟในที่สุด
ความเสื่อมสภาพของโครงสร้างบ้าน
เช่น รอยแยกตามผนัง พื้นทรุด เพดานหลวม รางน้ำเสีย หรือหลังคารั่วล้วนเป็นสัญญาณเตือนอันตราย หากปล่อยทิ้งไว้อาจก่ออันตราย เช่น เพดานร่วงตกลงมาใส่คนในบ้าน หรือทำให้เกิดน้ำรั่วซึมจนพื้นผุและเสี่ยงต่อการลื่นล้ม นอกจากนี้โครงสร้างที่เสื่อมยังอาจเป็นต้นเหตุของปัญหาไฟฟ้าและความชื้นตามมาอีกด้วย
สัตว์เลี้ยงกัด / ทำร้าย
น้องหมาหรือน้องแมวอาจแสดงพฤติกรรมก้าวร้าวเมื่อรู้สึกไม่ปลอดภัย หวงถิ่น หวงอาหาร หรือพบคนแปลกหน้า ทำให้เสี่ยงต่อการกัดหรือข่วนทั้งบุคคลในบ้านและคนภายนอก แม้แต่สัตว์เลี้ยงที่นิสัยดีโดยปกติก็อาจเกิดอารมณ์ตื่นกลัวเฉียบพลันได้ จนนำไปสู่อุบัติเหตุสัตว์เลี้ยงกัด หรือทำร้ายได้ทั้งในและนอกบริเวณบ้าน
ภัยธรรมชาติ
ภัยธรรมชาติ เช่น ฝนตกหนัก ลมพายุ น้ำท่วม หรือแผ่นดินไหวสามารถสร้างความเสียหายต่อบ้านและทำให้เกิดอุบัติเหตุได้ เช่น น้ำท่วม ลมพายุทำให้ต้นไม้ข้างบ้านล้มใส่บ้านเรา หรือแผ่นดินไหวทำให้ของตกหล่นและโครงสร้างบ้านเสียหาย หากไม่ได้เตรียมความพร้อมก็อาจนำไปสู่อันตรายต่อคนในบ้านเราได้
รู้มั้ย? ประกันบ้านคุ้มครองค่ารักษาแค่บุคลลภายนอก ไม่คุ้มครองคนในบ้าน
หากเกิดอุบัติเหตุ เช่น ลื่นล้ม หรือบ้านไฟไหม้ หรือเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันใด ๆ ที่ทำให้ผู้อาศัยในบ้านเกิดการบาดเจ็บ ประกันบ้านจะไม่ได้ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของคนในบ้าน แต่จะให้ความคุ้มครองเมื่อบุคคลภายนอก (ผู้เยี่ยมเยือน) บาดเจ็บที่บ้านของเรา ดังนั้น หากตัวเราต้องการได้รับความคุมครองค่ารักษาจากอุบัติเหตุ การซื้อประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลจะตอบโจทย์มากกว่า
ประกันบ้าน คุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันบ้านมีความคุ้มครองเหตุการณ์ในบ้านหลายแบบ ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทประกันบ้านและความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เลือกซื้อเสริมเข้าไปด้วย โดยด้านล่างนี้คือภาพรวมแบบเข้าใจง่ายของความคุ้มครองหลัก ๆ ที่พบได้ในประกันบ้าน ดังนี้
ความเสียหายของตัวอาคาร
ประกันบ้านจะคุ้มครองโครงสร้างหลักของบ้าน เช่น ผนัง หลังคา พื้น ประตู หน้าต่าง รวมถึงระบบต่าง ๆ ภายในอาคาร เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดอย่างไฟไหม้ ฟ้าผ่า น้ำท่วม หรือพายุ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละกรมธรรม์ ความเสียหายที่เกิดขึ้นจะได้รับค่าชดเชยสำหรับการซ่อมแซม หรือสร้างใหม่ตามวงเงินที่กำหนดไว้ในประกัน
ความเสียหายของทรัพย์สินภายในบ้าน
นอกจากตัวบ้าน ประกันยังคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้าน เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือของตกแต่งต่าง ๆ หากเกิดเสียหายจากเหตุไฟไหม้ โจรกรรม อุบัติเหตุในบ้าน หรือภัยธรรมชาติที่ระบุในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันจะได้รับค่าชดเชยตามความเสียหาย โดยบางแผนอาจต้องระบุประเภททรัพย์สินหรือมูลค้าแยกต่างหากด้วย
ความเสียหายจากภัยธรรมชาติ
แผนประกันบ้านให้ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม พายุ ลูกเห็บ หรือแผ่นดินไหว โดยบางบริษัทอาจจัดอยู่ในความคุ้มครองเสริมหรือ Add-on ที่เจ้าของบ้านสามารถเลือกซื้อเพิ่ม เพื่อให้ได้รับการปกป้องที่เหมาะกับพื้นที่และความเสี่ยงของบ้านตนเอง
ความเสียหายจากการโจรกรรม
หากบ้านถูกงัดแงะหรือทรัพย์สินถูกขโมยจากบ้าน ประกันบ้านที่มีความคุ้มครองส่วนนี้จะช่วยชดเชยความเสียหาย ไม่ว่าจะเป็นของที่ถูกขโมยไป หรือความเสียหายต่อตัวบ้าน เช่น ประตู หน้าต่างที่ถูกทำลาย
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
หากเกิดเหตุจากบ้านของเราและทำให้บุคคลอื่นบาดเจ็บ หรือทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย เช่น แผ่นกระเบื้องปลิวไปโดนรถเพื่อนบ้าน น้ำรั่วไปห้องข้างล่าง แขกลื่นล้มในบ้านของเรา หรือน้องหมาน้องแมวกัดบุคคลอื่น ซึ่งถือว่าเป็นอุบัติเหตุที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นและคาดเดาไม่ได้ บุคคลภายนอกจะได้รับค่าชดเชย ค่ารักษาตามจริง
ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว
หากบ้านได้รับความเสียหายหนักจนไม่สะดวกต่อการอยู่อาศัย เช่น ไฟไหม้มากกว่า 50% ของพื้นที่ บริษัทประกันจะช่วยออกค่าใช้จ่ายสำหรับที่พักชั่วคราว เช่น ค่าที่พักโรงแรมตามระยะเวลาที่กำหนด เป็นการบรรเทาความเดือดร้อนระหว่างซ่อมแซมหรือสร้างใหม่ให้เจ้าของบ้านอยู่สบายขึ้นในช่วงวิกฤต
Tips เลือกประกันบ้านง่าย ๆ แต่ตอบโจทย์
ประกันบ้านของแต่ละบริษัทมีรายละเอียดต่างกัน ทั้งวงเงิน เงื่อนไข และความคุ้มครองเสริม ดังนั้นการเลือกที่ “ตอบโจทย์บ้านของเรา” สำคัญที่สุด มีทริคง่าย ๆ ดังนี้
- รู้มูลค่าบ้านก่อน เริ่มจากประเมินราคาบ้านและทรัพย์สินในบ้าน เพื่อเลือกทุนประกันให้พอดี ไม่ต่ำเกิน และไม่สูงเกินจนต้องเสียเบี้ยไปเปล่า ๆ
- เลือกให้ตรงความเสี่ยง เช่น อยู่พื้นที่น้ำท่วมก็เลือกคุ้มครองภัยธรรมชาติ อยู่คอนโดก็เน้นเรื่องของการโจรกรรม เป็นต้น
- อ่านข้อยกเว้นและกรมธรรม์อย่างละเอียด เช่น บางแผนไม่รวมการโจรกรรม บางแผนไม่คุ้มครองน้ำท่วม อย่าข้ามจุดนี้เด็ดขาด!
- ดูรีวิวและประวัติเคลมบริษัท รีวิวจากกลูกค้าจริงเป็นตัวชี้เลยว่า ในตอนที่เราต้องการเคลม ประกันจะช่วยเหลือเราได้แค่ไหน ถ้าเคลมง่าย เซอร์วิสดี เราก็อุ่นใจ
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าอุบัติเหตุภายในบ้านสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา และประกันวินาศภัยบ้าน ให้ความคุ้มครองที่กว้างกว่าที่หลายคนคิด ไม่ใช่แค่ไฟไหม้ แต่รวมถึงอันตรายภายในบ้านอื่น ๆ เช่น ลื่นล้ม แมวกัด ต้นไม้ข้างบ้านล้มใส่บ้านเรา ฯลฯ ซึ่งถ้าเลือกกรมธรรม์ดี อ่านเงื่อนไขชัดเจน และเข้าใจข้อยกเว้นก็ช่วยให้เวลาที่เกิดอุบัติเหตุขึ้น คุณไม่ต้องแบกรับภาระทั้งหมดด้วยตัวเอง
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| เพดานหลวม | ฝ้าที่หลุดล่อนหรือหย่อนคล้อย จากโครงสร้างที่ยึดเหนี่ยว ซึ่งอาจเกิดจากวัสดุเสื่อมสภาพ การติดตั้งไม่ได้มาตรฐาน หรือการสั่นสะเทือน |
| ทรัพย์สิน | วัตถุทั้งที่มีรูปร่างและไม่มีรูปร่าง ซึ่งอาจมีราคาและอาจถือกรรมสิทธิ์ได้ เช่น บ้าน ที่ดิน ลิขสิทธิ์ สิทธิบัตร |
