บ่อยครั้งที่อ่านเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์แล้วมักจะเจอกับคำว่า เอกสารแนบท้าย กำกับเอาไว้เสมอ ในประกันรถยนต์จะมีให้เห็นคือ เอกสารแนบท้าย ร.ย.01 หรือ ร.ย.02 ในส่วนนี้ถือเป็นสิ่งที่ผู้เอาประกันไม่ควรมองข้ามและเชื่อว่าหลายคนแทบจะไม่รู้จักเอกสารสองตัวนี้ แล้วเอกสารแนบท้าย คืออะไร มีส่วนไหนที่ต้องทำความเข้าใจบ้าง? รู้ใจลิสต์ประเด็นที่น่าสนใจมาให้แล้ว ตามไปทำความเข้าใจกันหน่อยดีกว่า
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- เอกสารแนบท้าย ร.ย.01 คุ้มครองอะไร?
- เอกสารแนบท้าย ร.ย.02 คืออะไร?
- เอกสารแนบท้าย ร.ย.03 คืออะไร?
- ใบสลักหลังกรมธรรม์ คืออะไร?
เอกสารแนบท้าย ร.ย.01 คุ้มครองอะไร?
หลายคนอาจมองว่าเอกสารแนบท้ายที่มาพร้อมกับกรมธรรม์รถยนต์ เป็นเพียงรายละเอียดยิบย่อยเพิ่มเติม ที่ไม่จำเป็นต้องใส่ใจอะไรมากมายนัก แต่ในความเป็นจริงแล้ว เอกสารดังกล่าวสำคัญไม่แพ้ในกรมธรรม์เลยสักนิด โดยแบบแรกคือ ร.ย.01 หมายถึง เงื่อนไขความคุ้มครองเพิ่มเติมกรณีเกิดอุบัติเหตุส่วนบุคคล สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารรถยนต์คันที่เอาประกัน โดยเป็น “ข้อตกลง” ว่าทางบริษัทประกันภัยรถยนต์ จะมีความคุ้มครองตามจากที่ระบุไว้ข้างต้น และเพิ่มเติมรายละเอียดต่าง ๆ แล้ว ร.ย.01 คุ้มครองอะไรบ้างตามไปดูกันเลย
คุ้มครองหากเสียชีวิต
ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับจากอุบัติเหตุที่กรมธรรม์คุ้มครอง ทำให้เสียชีวิตใน 180 วัน นับจากวันเกิดอุบัติเหตุ หรือความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ต้องรักษาตัวติดต่อกันในโรงพยาบาลในฐานะคนไข้ใน และเสียชีวิตเพราะเหตุบาดเจ็บจากเหตุการณ์นั้น บริษัทประกันจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในตารางให้แก่ทายาทของผู้ได้รับความคุ้มครอง
คุ้มครองหากสูญเสียอวัยวะ สายตา มือ เท้า
หากการบาดเจ็บที่เกิดขึ้น ไม่ได้มีผลทำให้ผู้ได้รับความคุ้มครองเสียชีวิตภายใน 180 วัน แต่ทำให้สูญเสียอวัยวะอย่างสิ้นเชิงภายในระยะเวลาดังกล่าว (นับตั้งแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ) บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ได้รับความคุ้มครอง ตามที่กรมธรรม์กำหนด
คุ้มครองหากทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
ถ้าผู้ได้รับความคุ้มครองได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ และภายใน 12 เดือนนับจากวันที่เกิดเหตุ อาการบาดเจ็บนั้นทำให้กลายเป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และอยู่ในสภาพนั้นติดต่อกันไม่น้อยกว่า 12 เดือน หรือมีใบรับรองแพทย์ยืนยันว่าเป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจริง ๆ บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
กรณีทุพพลภาพชั่วคราว
ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ผู้ได้รับความคุ้มครองตกเป็นบุคคลทุพพลภาพชั่วคราวภายใน 180 วัน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ หรือต้องรักษาตัวติดต่อกันในโรงพยาบาลในฐานะคนไข้ใน และทำให้ผู้ได้รับความคุ้มครองตกเป็นบุคคลทุพพลภาพชั่วคราว บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้ได้รับความคุ้มครองเป็นระยะ ๆ ตลอดเวลาที่ยังทุพพลภาพอยู่ตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในตาราง แต่ไม่เกิน 52 สัปดาห์ ต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง
Tips: ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง VS ทุพพลภาพชั่วคราว ต่างกันยังไง?
ทำความเข้าใจ คำว่า ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และ ทุพพลภาพชั่วคราว ในเอกสารแนบท้ายประกันภัยรถยนต์ ร.ย.01 มีความหมายดังนี้
- ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หมายถึง การสูญเสียความสามารถในการทำงานหรือดูแลตนเองแบบถาวร ไม่สามารถทำงานหรือใช้ชีวิตตามปกติได้ตลอดไป เช่น สูญเสียสายตาทั้งสองข้าง เป็นอัมพาตทั้งตัว สมองเสียหายถาวรจนช่วยเหลือตัวเองไม่ได้
- ทุพพลภาพชั่วคราว หมายถึง การสูญเสียความสามารถในการทำงานหรือดำเนินชีวิตชั่วคราว จากอุบัติเหตุหรืออาการบาดเจ็บ แต่สามารถฟื้นตัวได้เมื่อรักษาหาย มีโอกาสหายและกลับมาใช้ชีวิตหรือทำงานได้อีกในอนาคต เช่น กระดูกหักต้องเข้าเฝือกและพักฟื้น ผ่าตัดใหญ่ที่ต้องพักงานหลายเดือน
เอกสารแนบท้าย ร.ย.02 คืออะไร?
สำหรับเอกสารแนบท้าย ร.ย.02 คือ การประกันค่ารักษาพยาบาล เป็นข้อตกลงในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เพิ่มเติม ดังนี้
บริษัทประกันจะใช้ค่ารักษาพยาบาลต่าง ๆ รวมถึงค่าผ่าตัด, ค่าเครื่องมือแพทย์ และค่าบริการต่าง ๆ ทุกชนิด เป็นจำนวนเงิน ‘ตามจริง’ หากเกิดอุบัติเหตุในขณะอยู่บนรถหรือกำลังขึ้น-ลงจากรถยนต์ ภายใน 12 เดือน
โดยความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ตามเอกสารแนบท้าย ร.ย.02 จะคุ้มครองตั้งแต่บาทแรกของค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรักษา ดังนั้นผู้ที่ได้รับความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย จะสามารถใช้สิทธิเบิกค่ารักษาพยาบาลจากความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย หรือจะเบิกจากส่วนอื่นก็ได้
เอกสารแนบท้าย ร.ย.03 คืออะไร?
ในส่วนของแบบ ร.ย.03 คือ คุ้มครองการประกันตัวผู้ขับขี่ โดยมีรายละเอียดดังนี้
บริษัทจะประกันตัวผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่ขับขี่รถยนต์โดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย หากรถยนต์ที่คันเอาประกันเกิดอุบัติเหตุทำให้บุคคลดังกล่าวถูกควบคุมตัวในคดีอาญา โดยการประกันตัว บริษัทจะดำเนินการโดยไม่ชักช้าตามจำนวนเงินที่พนักงานสอบสวน พนักงานอัยการหรือศาลกำหนดจนกว่าคดีจะถึงที่สุด
แต่ถ้าหากผู้เอาประกันหรือผู้ขับขี่หลบหนีระหว่างประกันตัว เป็นเหตุให้บริษัทต้องรับผิดใช้เงินตามจำนวนที่กำหนดไว้ในสัญญาประกัน จำนวนเงินที่บริษัทได้ชดใช้ไป บริษัทจะมาเรียกคืนจากผู้เอาประกันรถไม่ได้ และถ้าหากผู้ขับขี่หรือผู้เอาประกันถูกจับกุมในภายหลัง บริษัทไม่มีหน้าที่หรือความรับผิดที่จะต้องประกันตัวบุคคลผู้นั้นอีก แม้ว่าจำนวนเงินจะยังไม่เต็มวงเงินเอาประกันแต่ละครั้งก็ตาม
ใบสลักหลังกรมธรรม์ คืออะไร?
ใบสลักหลังกรมธรรม์รถยนต์ เป็นเอกสารที่มีบทบาทสำคัญในประกันภัยรถยนต์อย่างมาก คือเอกสารที่บริษัทประกันรถยนต์ออกให้ผู้เอาประกัน ‘อีกครั้ง’ หลังจากออกใบกรมธรรม์สำเร็จเสร็จสิ้นไปแล้ว เพื่อแสดงความจำนงในการแก้ไขข้อมูลในกรมธรรม์ที่อาจจัดทำออกมาไม่ถูกต้อง หรือกรณีที่ผู้เอาประกันต้องการเปลี่ยนแปลงข้อมูล เช่น ที่อยู่ไม่ตรง การสะกดชื่อไม่ถูกต้อง เลขทะเบียนรถผิด ฯลฯ สามารถแจ้งบริษัทประกันรถหรือนายหน้า ให้ดำเนินการแก้ไขข้อมูลออกมาเป็นเอกสารใบสลักหลังกรมธรรม์ เพื่อป้องกันการเกิดข้อผิดพลาด หรือความลำบากในการเคลมประกันรถยนต์ในอนาคต
การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ นอกจากมองความคุ้มครองและราคาที่คุ้มค่าแล้ว ยังควรให้ความสำคัญในเรื่องของเอกสารแนบท้ายให้ดีด้วย ไม่ว่าจะเป็น ร.ย.01, ร.ย.02 และร.ย.03 และเอกสารแนบท้ายอื่น ๆ เพื่อป้องกันปัญหาการแจ้งเคลมที่อาจเกิดขึ้นตามมาในอนาคต สละเวลาอ่านและทำความเข้าใจสักนิด เพื่อผลประโยชน์ของตัวคุณเอง
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| นายหน้า | นายหน้าประกันภัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับบริษัทประกันภัย โดยจะทำงานแทนลูกค้าในการค้นหากรมธรรม์ประกันภัยที่ดีที่สุดจากผู้ให้บริการหรือบริษัทประกันหลายแห่ง |
| ความจำนง | ความประสงค์, ความมุ่งหมาย, หรือความตั้งใจ |
| คนไข้ใน | คนไข้ในหรือผู้ป่วยใน (In Patient department: IPD) คือ คนที่เข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล หรือสถานพยาบาลเวชกรรม ติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง |
