เปิดสถิติ โรคที่ค่ารักษาสูงและเคลมบ่อยที่สุด ประกันที่มีครอบคลุมมั้ย? 

ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลพุ่งทะยานสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในทุก ๆ ปี การวางแผนทางการเงินด้วยการซื้อประกันสุขภาพ หรือทําประกันสุขภาพ ได้กลายเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยง วันนี้จะพาทุกคนไปเจาะลึกข้อมูลเทรนด์สุขภาพ และสถิติระดับโลก ที่จะทำให้คุณต้องหันกลับมาทบทวนพอร์ตประกันของตัวเองใหม่อีกครั้ง เพราะการป่วยแล้วเคลมประกันสุขภาพ อาจไม่เพียงพอในปัจจุบัน

โรคที่ค่ารักษาแพงและเคลมบ่อยที่สุดในโลกและเอเชีย

โรคหรือภาวะสุขภาพอะไรสร้างค่าเคลมสูงที่สุด พบการเคลมบ่อยที่สุดในโลก และเอเชีย สรุปจากเอกสาร รายงาน Health Trends 2026 จากกลุ่มธุรกิจภายใต้ Marsh McLennan บริษัทที่ปรึกษาระดับโลกด้านความเสี่ยง บุคลากร และกลยุทธ์องค์กร โดยใช้ข้อมูลจากการสำรวจบริษัทประกัน 268 แห่งทั่วโลก เก็บข้อมูลช่วงเดือนมิถุนายน–กรกฎาคม 2025 

โรคที่มูลค่าเคลมสูงสุดในโลก และในเอเชีย

กลุ่มโรคที่สร้าง “ค่าใช้จ่ายสูง” มากที่สุด (Top Causes of Claims by Dollar Amount) ในปี 2024 คือ

โรคที่มีการเคลมบ่อยที่สุดในโลก และในเอเชีย

กลุ่มโรคที่ “พบการเคลมบ่อย” มากที่สุด (Top Causes of Claims by Frequency) ปี 2024 คือ

เจาะลึกโรค ตามสถิติการเคลม

ทำไมประกันสุขภาพเล่มเดียวอาจ “เอาไม่อยู่”

ในวันที่ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง ยังคงเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของการเคลมมูลค่าสูง การวางแผนความคุ้มครองด้วยประกันสุขภาพอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ 

ประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุ – ตัวช่วยเรื่องค่ารักษาพยาบาล 

ค่ารักษาพยาบาลที่กำลังเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุจึงยังเป็นด่านแรกที่ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายจากการรักษาโรคต่าง ๆ การผ่าตัด หรืออุบัติเหตุไม่คาดฝัน จะช่วยดูแลค่าห้อง ค่ายา และค่าหมอ เพื่อให้คุณเข้าถึงการรักษาที่เลือกได้  

ประกันโรคร้ายแรง – รับมือความเสี่ยงจากโรคที่มีค่าใช้จ่ายสูง 

แม้ประกันสุขภาพจะช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาล แต่จากรายงานพบว่า มะเร็งยังเป็นโรคที่ต้องเสียเงินรักษาสูงที่สุดทั้งในระดับโลกและในเอเชีย ซึ่งโรคร้ายแรงหลายชนิดไม่ได้มีเพียงค่ารักษาในโรงพยาบาลเท่านั้น แต่อาจมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามมาอีกมาก เช่น ค่ายาเฉพาะทาง ค่าใช้จ่ายในการเดินทางเพื่อรักษา รายได้ที่หายไปจากการหยุดงาน เป็นต้น 

ประกันมะเร็งหรือประกันโรคร้ายแรง แบบเจอจ่ายจบ จะเข้ามามีบทบาทในฐานะเงินก้อนที่ช่วยรองรับภาระทางการเงินระหว่างการรักษา ไม่ได้จำกัดเฉพาะค่ารักษาพยาบาลเหมือนประกันสุขภาพเพียงอย่างเดียว 

3 วิธีเช็ค! คุณกำลังซื้อประกันผิดประเภทอยู่หรือเปล่า? 

เพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์ “ทำประกันไว้แต่เคลมไม่ได้” หรือ “วงเงินไม่พอ” ลองมาทำตามขั้นตอนการตรวจสุขภาพพอร์ตประกันของตัวเองแบบง่าย ๆ 3 ขั้นตอน ดังนี้ 

1. เช็คสิทธิพื้นฐานและสวัสดิการที่มี

ก่อนจะไปซื้อประกันสุขภาพเล่มใหม่ ให้กลับมาดูสวัสดิการเดิมที่มีอยู่ก่อน เช่น ประกันสังคม, สวัสดิการข้าราชการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท ว่าครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคทั่วไปหรืออุบัติเหตุมากน้อยแค่ไหน ก่อนจะวางแผนซื้อประกัน เพื่อจะได้ไม่ซื้อซ้ำซ้อนกัน 

2. เช็ควงเงินสำหรับการรักษามะเร็งหรือโรคร้ายแรง

ลองเปิดกรมธรรม์ที่มีอยู่และตรวจสอบว่าวงเงินคุ้มครองโรคมะเร็งหรือโรคร้ายแรงเพียงพอกับค่ารักษาในปัจจุบันหรือไม่ เพราะโรคเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายสูง ใช้ระยะเวลารักษานาน และอาจมีภาระทางการเงินอื่น ๆ ตามมานอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาลโดยตรง 

3. บาลานซ์เบี้ยประกันให้เหมาะสมกับรายได้

การวางแผนประกันที่ดี เบี้ยประกันรวมทั้งหมด (ทั้งสุขภาพและโรคร้ายแรง) ไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้ทั้งปีของคุณ เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระทางการเงินที่หนักเกินไปในระยะยาว

อย่างไรก็ตาม ประกันภัยเป็นหนึ่งในเครื่องมือบริหารความเสี่ยงทางการเงิน การวางแผนความคุ้มครองควรอยู่บนพื้นฐานของกำลังทางการเงินที่เหมาะสม ไม่จำเป็นต้องซื้อประกันทุกประเภทหรือเลือกวงเงินสูงสุดเสมอไป การกระจายเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เงินสำรองฉุกเฉิน และเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ก็เป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญควบคู่กันไป 

สถิติการเคลมประกันสุขภาพระดับโลก ได้ให้บทเรียนสำคัญกับเราว่า ความเจ็บป่วยไม่ได้มาในรูปแบบเดียว โรคทั่วไปที่มาบ่อย ๆ อย่างโรคทางระบบทางเดินหายใจ คอยกัดกินเงินเก็บก้อนเล็กของเราทีละน้อย ในขณะที่โรคร้ายแรงอย่างมะเร็ง สามารถกวาดเงินออมทั้งชีวิตของเราให้หายไปได้ในคราวเดียว การวางแผนสำหรับค่ารักษา ช่วยรับความเสี่ยงจากภาระการเงินที่ไม่คาดคิด เพิ่มโอกาสและความมั่นใจในการเลือกการรักษาให้กับตัวเรา

สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai) 

คำจำกัดความ 

เทรนด์สุขภาพ	การมีสุขภาพร่างกายแข็งแรง มีสุขภาพจิตดี มีสุขภาวะทางสังคมที่ดี
ดัชนีชี้วัด	เครื่องมือ เกณฑ์ หรือมาตรฐานที่ใช้สำหรับวัด ประเมินผล และเปรียบเทียบความสำเร็จ ประสิทธิภาพ หรือความก้าวหน้าของการทำงาน
โรคยอดฮิต	กลุ่มโรคหรือภาวะการเจ็บป่วยที่ผู้คนในสังคมมักป่วยกันบ่อยๆ ในช่วงเวลานั้นๆ ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงไปตามฤดูกาล พฤติกรรมการใช้ชีวิต หรือสถานการณ์โรคระบาด

เขียนโดย

---

มณฑวรรณ เจริญวงค์

อ่านบทความอื่นเพิ่มเติม

❮ บทความก่อนหน้า

ผ่าตัดใหญ่ครั้งเดียว อาจแพงกว่าเบี้ยประกันสุขภาพทั้งชีวิต จริงมั้ย?

บทความถัดไป ❯

ประกันอุบัติเหตุ คุ้มครองเราเมื่อเดินทางไปต่างประเทศมั้ย?