ค่าเบี้ยประกันภัย คือเงินที่ผู้เอาประกันจำเป็นต้องชำระให้กับบริษัทประกัน เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ซึ่งเบี้ยประกันของแต่ละคนจะแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับการเลือกความคุ้มครอง และหากผู้เอาประกันไม่ชำระเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้ กรมธรรม์ก็จะถูกยกเลิก แล้วทำไมค่าเบี้ยประกันจึงแตกต่างกัน บทความนี้จะเจาะลึกปัจจุยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันมะเร็ง
1. การเลือกวงเงินความคุ้มครอง/ทุนประกัน
เป็นปัจจัยที่เห็นได้ชัดเจนที่สุด ไม่ว่าจะเป็นประกันมะเร็งแบบเจอจ่ายจบ หรือจ่ายตามค่ารักษา ยิ่งวงเงินความคุ้มครองสูง เบี้ยก็จะสูงตามไปด้วย ปัจจัยนี้จึงเป็นปัจจัยแรกที่ทำให้เบี้ยประกันมะเร็งของแต่ละคนไม่เท่ากัน
รู้จัก 2 รูปแบบประกันมะเร็งที่นิยมในไทย
ประกันมะเร็งในไทย จะมีหลัก ๆ 2 รูปแบบ คือ จ่ายเป็นก้อน (เจอ จ่าย จบ) และจ่ายตามค่ารักษา โดยแตกต่างกันคือ
- ประกันมะเร็งเจอจ่ายจบ: ได้เงินก้อนทันทีเมื่อวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็ง ใช้จ่ายตามสะดวก ไม่ต้องส่งใบเสร็จ
- แบบจ่ายตามค่ารักษา: ประกันจ่ายตามจริงตามใบเสร็จ เช่น ค่าคีโม ผ่าตัด พักฟื้น แต่อาจมีเพดานจำกัดของแต่ละรายการ บางกรณีต้องออกเองเพิ่มเติม
แบบจ่ายเป็นก้อนเหมาะกับคนที่อยากบริหารเงินเอง ส่วนแบบค่ารักษาเหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองค่าใช้จ่ายตามรายการในกรมธรรม์
2. ประวัติการรักษาและสุขภาพ
ประวัติการรักษาเป็นปัจจัยที่ใช้กำหนดเบี้ยประกัน หากบริษัทประกันพิจารณาแล้วเห็นว่าประวัติสุขภาพของผู้เอาประกันเคยมีประวัติรักษาโรคที่มีความเสี่ยงมาก่อน เบี้ยประกันจะสูงขึ้นตามความเสี่ยง แต่ถึงแม้ว่าเบี้ยจะสูงกว่าคนปกติ แต่ก็แนะนำว่าทำไว้ดีกว่า อย่างน้อยหากถึงคราวต้องใช้จริง ๆ จะได้ไม่กระทบกับเงินเก็บ
3. เพศของผู้เอาประกันภัย
เพศหญิงจะมีค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่สูงกว่าเพศชาย โดยอ้างอิงงานวิจัยที่ตีพิมพ์ในวารสาร Lancet Public Health ชี้ให้เห็นว่า จริงอยู่ที่ผู้หญิงมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชาย แต่ผู้หญิงมีโอกาสป่วยได้มากกว่าผู้ชาย และใช้เวลาในการพักฟื้นตัวนานกว่าผู้ชาย รวมถึงแม้จะอายุยืนยาวแต่มีคุณภาพชีวิตที่แย่กว่าเนื่องจากต้องอดทนต่อโรคภัยไข้เจ็บที่มากกว่านั่นเอง (ที่มา: mirrorthailand.com) สาเหตุนี้อาจเป็นเหตุทำให้เบี้ยประกันของผู้หญิงสูงกว่า
4. อายุ
เขาถึงบอกกันว่า หากอยากซื้อประกันให้ซื้อตอนอายุน้อยและสุขภาพแข็งแรง เพราะเบี้ยประกันจะได้ถูก หากซื้อประกันตอนอายุเยอะแล้ว เบี้ยประกันก็จะสูงตามอายุ ที่สำคัญ หากซื้อประกันตอนที่อายุน้อยและแข็งแรง โอกาสในการอนุมัติกรมธรรม์ก็มีสูงกว่าคนอายุเยอะอีกด้วย
5. อาชีพ
บริษัทประกันทุกบริษัทจะมีการแบ่งขั้นอาชีพที่มีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ หรือโรคที่มาจากการทำงาน เช่น อาชีพวิศกรคุมงานก่อนสร้าง เบี้ยประกันจะสูงกว่าพนักงานออฟฟิศที่นั่งทำงานในออฟฟิศธรรมดา เป็นต้น
การวางแผนรับมือกับโรคร้ายอย่างมะเร็งไม่ใช่เรื่องไกลตัว เพราะไม่มีใครรู้ว่า “วันที่ป่วยมะเร็ง” จะมาถึงเมื่อไร การมีประกันมะเร็งจึงเปรียบเสมือนเกราะป้องกันที่ช่วยให้คุณและคนที่คุณรักอุ่นใจได้มากขึ้น ไม่ว่าจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการรักษามะเร็ง การเลือกแผนที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และงบประมาณจึงเป็นสิ่งสำคัญ แม้ค่าเบี้ยแต่ละคนจะไม่เท่ากัน แต่ก็ถูกคำนวณตามความเสี่ยงและแผนที่เลือก ดังนั้นมีติดไว้อุ่นใจกว่า
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้ เกี่ยวกับรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ด้านสุขภาพ รวมถึงเกร็ดความรู้เกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ ได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือเพิ่มเพื่อนทาง LINE ได้เลย (Official LINE ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| ขั้นอาชีพ | การแบ่งประเภทอาชีพตามระดับความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย ซึ่งใช้ในการพิจารณาเบี้ยประกันและความคุ้มครองของประกันภัย |
| เงินก้อน | จำนวนเงินที่ได้รับหรือมีอยู่ในคราวเดียวเป็นก้อนใหญ่ ไม่ใช่เงินที่ได้มาแบบทยอยหรือรายเดือน |
